AML avanzado por reglas,
de la identidad a la diligencia reforzada.
Un solo proceso lleva al cliente del primer contacto a una decisión de diligencia debida documentada: identidad, empresa, facultades de representación, TIN, sanciones y PEP. Lo gobierna un motor de reglas configurable. El cribado reforzado se hace con LSEG y Moody's, y puede aportar su propia licencia (BYOL). Precio a presupuesto.
Por qué importa
La diligencia debida es una decisión, no una consulta.
Las comprobaciones sueltas no pasan una auditoría
La identidad en una herramienta, los datos de la empresa en otra y el cribado en una tercera. El supervisor ve los huecos que quedan entre ellas. Un proceso único y documentado cierra esos huecos.
El enfoque basado en el riesgo son reglas
Las directivas AMLD y el GAFI exigen un enfoque basado en el riesgo: a cada cliente, la profundidad que le corresponde. Para eso hace falta un motor que aplique su política siempre igual, no analistas que improvisen caso por caso.
Sus licencias de datos deben servirle aquí
Muchas entidades ya tienen licencia de los datos de cribado de LSEG (World-Check) o de Moody's. Con BYOL, WeVerify conecta esa licencia al proceso en lugar de venderle los mismos datos otra vez.
Cómo funciona
Seis pasos hasta una decisión documentada.
1. Verificar a la persona
Se lee el chip NFC del pasaporte o del documento de identidad y se hace una prueba de vida biométrica certificada. Así queda acreditado quién es la persona, con el nivel que exige la Administración.
2. Verificar la empresa
Las consultas en tiempo real a los registros públicos confirman que la empresa existe, está activa y está bien inscrita. También identifican a sus titulares reales (UBO).
3. Confirmar las facultades de representación
WeVerify comprueba que la persona verificada puede actuar de verdad en nombre de la empresa verificada: apoderamiento, cargo y datos del registro.
4. Validar el TIN
Se comprueban la sintaxis y el dígito de control de los números fiscales de personas y empresas. Donde es posible, se cotejan además con el registro en tiempo real.
5. Cribar sanciones y PEP
La identidad verificada se criba frente a todos los registros públicos de sanciones conocidos y frente a una base de PEP. La coincidencia tiene en cuenta las transliteraciones.
6. Aplicar reglas avanzadas
Su política de diligencia debida se ejecuta como reglas configurables: puntuación de riesgo, cribado reforzado de PEP y sanciones con LSEG y Moody's, vías de escalado y seguimiento continuo. Cada decisión queda documentada.
Funciones
Un motor de decisión, no una casilla.
Motor de reglas configurable
Traduzca su política de riesgo a reglas: umbrales por tipo de cliente, jurisdicción y producto, aprobación automática en riesgo bajo y escalado a diligencia reforzada cuando salta una regla.
LSEG y Moody's, con BYOL
Datos reforzados de PEP y sanciones con LSEG y Moody's. Aporte su licencia y WeVerify la integra en el proceso, o contrate el acceso con nosotros a presupuesto.
Diligencia reforzada incluida
Cuando las reglas lo piden: niveles de PEP más profundos, familiares y allegados, noticias negativas y fuentes sancionadoras. Todo queda en la misma cadena de evidencia.
Seguimiento continuo y auditoría
Los clientes se vuelven a cribar cuando cambian las listas y los registros. Cada regla evaluada, cada coincidencia y cada decisión del analista quedan en un rastro de auditoría sellado y listo para el supervisor.
Cumplimiento normativo
Pensado para el enfoque basado en el riesgo.
Alineado con AMLD4/5/6
El proceso responde a las obligaciones de diligencia debida, diligencia reforzada y seguimiento continuo de las directivas europeas contra el blanqueo de capitales.
Enfoque del GAFI basado en el riesgo
Las reglas recogen un enfoque basado en el riesgo documentado y uniforme: medir, decidir y dejar constancia, tal como piden las recomendaciones del GAFI.
Una sola cadena de evidencia
Identidad, empresa, facultades, TIN, cribado y decisiones de las reglas se sellan en un único expediente por cliente, con detección de manipulaciones.
Precio a presupuesto.
El AML avanzado se ajusta a sus volúmenes, a la complejidad de sus reglas y a sus licencias de datos, incluidos los acuerdos BYOL sobre licencias que ya tenga con LSEG o Moody’s. Hable con nosotros y le preparamos una propuesta.
Preguntas frecuentes
AML avanzado y CDD: preguntas habituales.
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