Hoy, 9 de octubre de 2025, la verificación del beneficiario ha entrado en funcionamiento en toda la zona del euro. Cada transferencia, inmediata u ordinaria, activa ahora una comprobación: ¿coincide el nombre del beneficiario que ha escrito el ordenante con la cuenta a la que paga? Coincide, coincide en parte o no coincide, y el ordenante decide con conocimiento de causa. Décadas de fraude de facturas y de pagos mal dirigidos se han encontrado esta mañana con su respuesta estructural.
El fraude se desplazará, no desaparecerá
Los estafadores reaccionan a la infraestructura como el agua ante un muro. Ahora que se cierra el desvío por nombres que no coinciden, el ataque se desplaza hacia el origen: manipular la factura antes de enviarla, suplantar al proveedor durante el alta o enviar mediante ingeniería social el correo de “datos bancarios actualizados” desde dentro de una relación real. La VoP verifica el pago, pero no puede verificar la relación.
Verifique también la relación
La defensa en el origen es un reflejo de la defensa en el pago. Verifique que el proveedor existe (KYB con registros en tiempo real), que la persona que dice representarlo es real (KYC a nivel de chip) y que tiene facultades de representación (comprobación de poderes), y haga que los cambios contractuales pasen por firmas cualificadas que vuelven a verificar la identidad en el momento de firmar. Así, un cambio fraudulento de datos bancarios exige falsificar el chip de un gobierno en lugar del pie de un correo electrónico.
Los pagos han cerrado hoy su hueco. Ahora les toca al alta de clientes y a la contratación.
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