Mientras los calendarios de cumplimiento normativo se centran en plazos más cercanos, el Reglamento de Lucha contra el Blanqueo de Capitales de la UE (AMLR) se acerca a su fecha de aplicación de julio de 2027. A diferencia de las directivas a las que sustituye, el AMLR se aplica directamente en todos los Estados miembros: sin transposición nacional, sin variantes locales, un solo reglamento. Al mismo tiempo, la nueva autoridad AMLA se pone en marcha en Fráncfort para supervisar directamente a las entidades transfronterizas de mayor riesgo.
La diligencia debida se vuelve prescriptiva
Los capítulos del AMLR sobre diligencia debida del cliente son más prescriptivos que todo lo que han conocido los sujetos obligados. Incluyen datos de identificación armonizados, normas explícitas de titularidad real con un umbral del 25%, plazos de verificación más estrictos y un perímetro de sujetos obligados más amplio, que incluye empresas cripto, clubes de fútbol y comerciantes de bienes de lujo. A las entidades que tratan la CDD como un arte se les pedirá que la demuestren como un proceso.
Proceso significa flujo de trabajo
Una postura defendible ante el AMLR se parece a un flujo de trabajo: identidad con prueba oficial, verificación de empresas con resolución de UBO, comprobación de facultades de representación, cribado y una decisión de riesgo documentada, con pruebas de cada paso. Es exactamente el flujo que ofrece WeVerify: KYC, KYB, cribado AML y PEP y CDD avanzada basada en reglas con datos de LSEG y Moody's, que genera un paquete de pruebas sellado por cliente. Dos años es justo el tiempo necesario para pasar con calma de las hojas de cálculo a un flujo de trabajo.